購房時，首付的計算方式會根據(jù)房屋類型（一手房或二手房）、貸款方式（商業(yè)貸款或公積金貸款）以及購房政策的不同而有所差異。以下是一些基本的計算方法和注意事項：

一、一手房首付計算方式

商業(yè)貸款：

首付款 = 總房款 - 客戶貸款額

貸款額 = 合同價（市場價）× 貸款比例（貸款額度較高可達80%，具體比例需根據(jù)銀行政策和購房者資質(zhì)確定）

例如，購買一套價值100萬元的房子，如果貸款比例為80%，則貸款額為80萬元，首付款為20萬元。

公積金貸款：

對于首套房，公積金貸款首付比例不得低于房屋總價的20%（90平方米以下）或30%（90平方米以上）。

首付款 = 總房款 - 公積金貸款額

貸款額 = 公積金貸款較高額度（根據(jù)地區(qū)和個人公積金繳存情況確定）或評估價的80%（取兩者中的較低值）

二、二手房首付計算方式

商業(yè)貸款：

凈首付款 = 實際銷售價 - 客戶貸款額

貸款額 = 二手房評估價 × 貸款比例（貸款額度可達80%，具體比例需根據(jù)銀行政策和購房者資質(zhì)確定）

注意：二手房評估價通常低于市場價，因此貸款額會相應(yīng)減少，首付款比例會相應(yīng)提高。

公積金貸款：

公積金貸款首付比例同樣遵循首套房20%（90平方米以下）或30%（90平方米以上）的規(guī)定。

計算方式與一手房公積金貸款類似，但貸款額需基于二手房評估價確定。

三、購房政策影響

購房政策對首付比例有直接影響。例如，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等機構(gòu)會根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢調(diào)整住房信貸政策，規(guī)定首套房和二套房的較低首付比例。

在某些城市或特定時期，可能會出臺優(yōu)惠政策，如降低首付比例、提供購房補貼等，以鼓勵居民購房。

四、注意事項

了解政策：在購房前，務(wù)必了解當?shù)氐馁彿空吆唾J款政策，以便準確計算首付款。

評估自身經(jīng)濟實力：首付款只是購房成本的一部分，購房者還需考慮裝修、稅費、物業(yè)費等其他支出。因此，在購房前應(yīng)充分評估自身的經(jīng)濟實力，確保能夠承擔購房帶來的經(jīng)濟壓力。

咨詢業(yè)界人員：如有需要，可咨詢銀行工作人員、房產(chǎn)經(jīng)紀人或律師等，以獲取更準確的購房建議和貸款方案。

綜上所述，購房首付的計算涉及多個因素，購房者需根據(jù)自身情況和當?shù)卣哌M行綜合考慮。